Как заставить деньги работать на вас

• Подстрахуйте себя. Откройте отдельный счет, где будет храниться «фонд для чрезвычайных обстоятельств», равный трем месячным зарплатам. Эти деньги неприкосновенны, не пускайте их на покупку автомобиля или путевки. Оставьте их на тот случай, если вдруг заболеете, потеряете работу или окажетесь в затруднительных обстоятельствах.

• Будьте финансово подкованными. Всегда сравнивайте цены на все — от крупных дорогих вещей до мелких обычных товаров неизвестных марок, которые могут оказаться гораздо дешевле, чем товары именитых брендов. Старайтесь не покупать то, что можно одолжить или взять напрокат (книги или 0У0), продавайте вещи, которыми уже не пользуетесь. Покупайте товары на распродажах. Вовремя оплачивайте счета. Всегда читайте то, что написано мелким шрифтом, и никогда не ставьте подпись, не ознакомившись предварительно с содержанием документа. Возможно, призыв «купи сейчас, оплати потом» покажется вам поначалу весьма заманчивым. Лучше полностью погасите долг за двенадцать месяцев — и вам вообще не придется платить проценты.

• Тщательно все просчитывайте. Прежде чем совершить покупку, крупную или мелкую, сверьтесь со своим бюджетом. Покупая дом, машину или путевку, тщательно все просчитайте и удостоверьтесь, что осознаете последствия этой покупки. Обязательно ведите учет всех выписок из банковских счетов — это идеальный способ проверять доходы и расходы на соответствие бюджету.

• Упрощайте. Не стоит усложнять жизнь сверх необходимой меры, упростите процессы управления деньгами. Величайшим достижением банковской системы последних лет стало введение интернет- и телефонного банкинга. Главные достоинства обоих методов — удобство и экономия времени. Если до сих пор вы всегда пользовались телефонным банкингом, выкройте часок и опробуйте интернет-версию. Автоматизируйте оплату электричества, воды и телефонов. Не беспокойтесь по поводу возможных ошибок, связанных с обработкой данных. При сверке счетов все расхождения обязательно всплывут.

• Сокращайте банковские комиссии. Вы не обязаны обслуживаться в одном и том же банке до конца жизни только потому, что обслуживались там с десятилетнего возраста! Наберитесь мужества и поищите банки, где условия для вас более выгодны. Проанализируйте все транзакции за последний месяц. Как часто вам пришлось посещать банк лично? Сколько чеков вы выписали? Сколько произведено автоматизированных платежей? Сколько платежей в месяц вы осуществляете посредством телефона, интернета, банкоматов и платежных терминалов? Собрав всю эту информацию, поинтересуйтесь в банке, можете ли вы вести свои счета более эффективно, либо изучите предложения других банков. Сократите дополнительные операционные расходы, отказавшись от платежных терминалов, пользования банкоматами других банков, закрытия неиспользуемых счетов и выписывания чеков без покрытия. Пользуйтесь кредитной карточкой в разумных пределах; сокращайте комиссии и одновременно зарабатывайте бонусы, автоматизировав оплату всех счетов посредством кредитной карточки. Ежемесячно покрывайте все долги по кредитке, тем самым уменьшая проценты и операционные сборы за отдельные транзакции.

• Ведите переговоры. Как говорилось в главе «Неделя 5», ведение переговоров — это жизненное умение, которое мы постоянно пускаем в ход как дома, так и на работе. В финансовом контексте мы обычно вступаем в переговоры при покупке крупных дорогих вещей, в особенности автомобилей и квартир. Правда, перспектива переговоров многих поначалу страшит, но чем чаще вы тренируетесь, тем увереннее становитесь по мере овладения этим важным талантом. Никогда не забывайте: переговоры подразумевают поиск взаимно приемлемого решения. Конечный вариант должен устраивать всех участников. К тому же вы должны продемонстрировать свою гибкость и готовность идти на компромиссы.

* Обращайтесь за советами экспертов. Если вы считаете, что финансовое планирование сопряжено со слишком большим объемом бумажной работы, или с трудом продираетесь сквозь дебри финансовых терминов, обратитесь к профессионалам. Помните, в финансовых вопросах успех от неудачи зачастую отличают лишь знания. Пользуйтесь бесплатными советами и консультациями, предлагаемыми банками, ипотечными брокерами и специалистами по финансовому планированию. Не вкладывайте деньги, не имея на руках продуманного плана, и не забывайте пересматривать его хотя бы раз в год. Любой финансовый совет примеряйте к собственным индивидуальным потребностям, целям, профилю риска и налоговому статусу. И хотя первоначальные затраты могут показаться вам высокими, размеры возможных налоговых льгот иногда полностью компенсируют оплату услуг бухгалтера. Повышайте финансовую грамотность с помощью специализированных книг, онлайновых инструментов и посещения семинаров и курсов. Вы должны понимать, о чем говорят бухгалтер, консультант или банковский служащий, чтобы принимать осознанные решения.

• Ищите возможности приумножения пассивного дохода. Любая книга, раскрывающая секреты обогащения, упоминает пассивный доход как один из основных методов приумножения состояния. Источники пассивного дохода — инвестиции, недвижимость, авторские гонорары за книги или музыкальные произведения, бизнес, не требующий ежедневного вмешательства.

• Защитите себя. Как бы тщательно вы ни планировали, всегда могут возникнуть такие форс-мажорные обстоятельства, как болезнь, бедствия или смерть. Нельзя исключать вероятность того, что вы или ваш партнер заболеете или получите какую-либо травму и временно не сможете работать. Вы должны быть готовы к худшему, заранее позаботившись о страховках для себя и своей семьи: медицинской, страховании от потери дохода, страховании жизни, имущества, активов, туристическом страховании и т. д.